무직자의 경우 대출이 쉽지많은 않습니다. 하지만 정부에서는 소득이 낮거나 신용점수가 낮은 분들에게 고금리 대출로 빠지지 않도록 정부지원대출을 지원합니다. 무직자여도 대출이 가능한 상품은 어떤 것들이 있을까요? 자세하게 알려드리겠습니다.
햇살론
햇살론은 신용등급이 낮고 소득이 적은 서민을 대상으로하는 대표적인 정부지원 대출상품입니다. 햇살론은 생계자금, 사업운영자금, 창업자금, 대환자금으로 나누어지며 최대 3000만원까지 가능합니다.
대상은 연 소득 3,500만 원 이하이며, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하여야 합니다. 기존에 소득이 있고 일시적으로 무직자라면 승인도 가능합니다. 개인신용평점의 경우 ’22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하이면 대상에 해당됩니다.
햇살론은 크게 자영업자 햇살론과 근로자 햇살론으로 분류됩니다. 자영업자 햇살론은 지역신용보증재단에서 보증을 서며, 근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증을 서게 됩니다.
자영업자 햇살론은 사업운영자금으로 최대 2,000만원 한도로 기간은 5년(1년 거치 4년 이내 원금균등분할 상환)까지 가능합니다. 최고 2천만원 한도 내에서 ‘햇살론 소상공인 평가표’에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 달라집니다.
근로자 햇살론은 생계자금으로 1,500만원까지 가능하며, 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환방식입니다. 대출한도는 신용도에 따라 달라집니다. 생계자금의 경우 온라인으로도 신청이 가능합니다. 온라인 신청이 수수료가 덜 나가기에 금리가 1% 정도 더 저렴합니다.
햇살론 취급은행은 1금융권이 아닌 2금융권으로 NH농협, MG새마을금고, 신협, 산림조합, 수협, 저축은행 입니다. 3개월 이상 재직 또는 사업운영중이 아닌 경우 부결될 가능성이 있으니 신청전에 상담한번 받아보시기 바랍니다.
햇살론유스
햇살론유스는 대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다. 학생인 경우 소득이 없어도 신청이 가능하며 직장 구하기 전까지는 이자만 상환하고 직장을 구해서 소득이 생기면 원금도 상환하는 방식입니다.
만 34세 이하이며 연소득 3500만원이하 구직을 준비중인 취업준비생 또는 중소기업 재직 1년 이하인 사회 초년생이 대상입니다. 취업준비생은 대학원생, 학점 인정 교육훈련기관(학점은행) 수강자, 미취업자 등이 해당됩니다.
한도는 반기당 300만원, 최대 1200만원 까지입니다. 자금용도 증빙이 필요하지 않는 일반생활자금은 1회 최대 300만원 한도내에서 지원합니다.
등록금이나 의료비, 주거비등은 자금 용도를 증빙하면 연간 최대 600만원까지 받을 수 있습니다. 반기당 300만원씩 4회 지원받는 경우 최대 1200만원까지 대출 받을 수 있습니다. 한번 대출을 받고 추가로 돈이 필요하면 6개월 후 신청하면 되며, 자금 용도 증빙이 필요합니다.
보증기간은 8~13년(군입대 예정자 15년)으로 대학교 1학년인 20살에 햇살론 유스를 대출 받는 경우 군입대까지 포함하면 35살까지 보증받을 수 있습니다.
금리는 4.0~4.5% 이며, 서민금융진흥원 모바일어플로 신청하여 약정을 맺은 후 협약은행(기업·신한·전북은행) 중 한곳에서 대출을 실행하면 됩니다.
햇살론15
햇살론15는 『국민행복기금』의 신용보증을 통한 긴급생활자금 및 고금리대출 대환 지원상품입니다.
연소득 3천5백만원 이하 또는 개인신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득 4천5백만원 이하인 자로, 국민행복기금 신용보증서 발급이 가능한 경우 대상이 됩니다.
한도는 최대 1400만원까지이며, 국민행복기금에서 산출된 보증한도 내에서 가능합니다. 금리는 15.9% 고정금리이며 대출기간은 3년 또는 5년 중 하나로 선택할 수 있습니다. 성실상환자는 매년 금리가 인하됩니다.
성실상환자의 경우 1년 기준 연체일이 10일 미만으로 3년 약정 시 연단위로 3.0% 보증료율 인하되며, 5년 약정시 연단위로 1.5% 보증료율이 인하됩니다.
햇살론15 취급은행은 1금융권 은행입니다. 거의 모든 1금융권 은행에서 햇살론15를 취급하고 있으며 온라인 신청도 가능합니다. 금리는 고정금리로 공통으로 적용되니 너무 따질필요 없이 익숙한 은행에 신청하면 됩니다.
새희망홀씨
‘새희망홀씨’는 이름 그대로 새롭게 희망을 준다는 의미처럼 신용등급이 낮아 은행권에서 대출이 어려운 분들이 많이 찾는 상품입니다. 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다. 신용등급 7~8등급인 자가 제2금융권 또는 대부업체에서 대출받기 위해서는 연 20%가 넘는 고금리를 감수해야하는데 새희망홀씨는 연 10.5% 이하의 금리로 저신용자도 대출받을 수 있습니다.
대상은 연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)입니다. 대출 부결사유는 1년이내 연체기록 보유 또는 장기연체, 채무불이행 기록이 있는 경우나 연간 소득대비 부채비율이 높은 경우(70% 이상) 등이 있습니다.
대출한도는 3천만원까지로 취급하는 은행마다 다소 상이합니다. 우대금리를 비교해서 가장 낮은 곳을 선택하면 됩니다.
대출기간은 최대 5년까지로 원리금균등상환, 원금균등상환, 거치식분할상환, 만기일시상환 등을 선택할 수 있습니다. 1금융권 은행에서 취급하며 어플등을 이용해서 온라인신청도 가능합니다.
근로자 생활안정자금 대출
소득이 감소하거나 갑자기 목돈이 필요하면 생활안정자금대출이 좋은 대안이 될 수 있습니다. 생활안정자금 대출 종류로는 혼례비, 자녀학자금, 의료비, 임금체불생계비, 부모용양비, 장례비, 임금감소생계비, 소액생계비 등이 있습니다.
월평균 소득 280만원 이하인 경우 신청 대상이 되며, 최대 1000만원 한도로 대출받을 수 있습니다. 금리는 1.5%로 낮은 편이며, 인터넷 신청 또는 사업장관할 근로복지공단 지사 신청이 가능합니다.
부결시 대안은?
아무래도 무직자다 보니 부결이 날 가능성이 높습니다. 특히 장기간 무직이며, 신용점수가 낮은 경우에는 쉽지 않을 수 있습니다. 무직자 대출의 대안 상품으로는 아래와 같은 것들이 있습니다.
한국캐피탈 신카론
- 대상 : 본인명의 신용카드 이용자
- 한도 : 최대 3000만원
- 금리 : 최저 14.9%
- 기간 : 최대 5년
본인명의의 신용카드를 이용하고 있고 연체가 없다면 하나의 대안이 될 수 있습니다. 소득이 낮아도 꾸준히 신용카드를 사용하고 있으며, 결격요건이 없다면 소액대출은 가능합니다. 신용카드 소지자 대출은 캐피탈사에서 주로 취급하고 있으니 저축은행 부결이 난다면 다른 방법으로 고안해 볼 수 있습니다.
토스뱅크 비상금대출
- 대상 : 재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 연 3.85% ~ 15.00%
- 기간 : 1년(1년 단위로 최대 10년 연장)
한국에서 세번째로 설립된 인터넷뱅킹 토스뱅크는 공격적인 마케팅으로 많은 이용자를 끌어모으고 있습니다. 후발 주자로 많은 가입자를 끌여들이려다 보니 경쟁사 대비 금리도 낮은 편이고 승인율도 높습니다. 소득 제한없이 300만원까지 대출이 가능하며, 금리도 15% 이내로 꽤 낮은 편입니다.
우리은행 우리 비상금대출
- 대상 : 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6 구간
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 최저 5.09%
- 기간 : 1년 (1년마다 연장)
우리은행 비상금대출은 통신등급으로 자격을 판별하는 신개념 방식의 대출입니다. 본인명의의 휴대폰을 가지고 있고, 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6 구간이면 가능합니다. 단 휴대폰 요금 연체된 내역이 있다면 거절될 수 있습니다. 무직자나 주부, 학생도 쉽게 받을 수 있는데, 300만원까지 가능하며, 1년마다 연장해야 합니다.
마치며
이것으로 무직자 정부지원대출을 알아봤는데요, 대출이 안된다고 해서 너무 무리하면 안됩니다. 과도한 빚으로 고통을 받고 있다면 개인워크아웃이나 개인회생이 대안이 될 수 있습니다.