햇살론은 신용등급이 낮고 소득이 적은 서민을 대상으로하는 대표적인 정부지원 대출상품입니다. 신용등급이 낮으면 2금융권에서 20% 가까운 금리로 대출받는 것이 일반적인데 햇살론은 1,2 금융권에서 중저금리로 대출받기 힘든 사람들을 위해서 정부에서 저금리로 지원해주는 대출입니다. 햇살론은 생계자금, 사업운영자금, 창업자금, 대환자금으로 나누어지며 최대 3000만원까지 가능합니다. 햇살론에 대해서 자세하게 알려드리겠습니다.
대상
- 저소득자 : 연 소득 3,500만 원 이하
- 저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하
개인신용평점의 경우 ’22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하이면 대상에 해당됩니다.
햇살론은 크게 자영업자 햇살론과 근로자 햇살론으로 분류됩니다. 자영업자 햇살론은 지역신용보증재단에서 보증을 서며, 근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증을 서게 됩니다.
한도
햇살론의 자금지원종류로 사업운영자금, 창업자금, 대환자금, 생계자금, 긴급생계자금으로 나눠볼수 있으며 각각마다 한도가 다릅니다.
| 자금지원종류 | 한도 |
| 사업운영자금 | 2,000만원 이내 |
| 창업자금 | 5,000만원 이내 |
| 대환자금 | 3,000만원 이내 |
| 생계자금 | 1,500만원 이내 |
| 긴급생계자금 | 500만원 이내 |
자영업자 햇살론
자영업자 햇살론은 영업중인 자영업자 및 농림어업인이 대상입니다.
사업운영자금
- 한도 : 최대 2,000만원
- 보증기간 및 상환방법 : 5년(1년 거치 4년 이내 원금균등분할 상환)
- 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정
- 구비서류 : 본인확인서류(주민등록등본), 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)
최고 2천만원 한도 내에서 ‘햇살론 소상공인 평가표’에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 달라집니다.
| 평가점수 | 평가등급 | 대출한도 |
|---|---|---|
| 249~384 | 1등급 | 2,000만원 |
| 184~248 | 2등급 | 1,500만원 |
| 147~183 | 3등급 | 1,200만원 |
| 119~146 | 4등급 | 1,100만원 |
| 98~118 | 5등급 | 1,000만원 |
| 73~97 | 6등급 | 800만원 |
| 56~72 | 7등급 | 700만원 |
| 30~55 | 8등급 | 600만원 |
| 12~29 | 9등급 | 500만원 |
| 0~11 | 10등급 | 400만원 |
창업자금
- 대상 : 개업일로부터 1년 이내 창업자, 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
- 한도 : 최대 5,000만원
- 보증기간 및 상환방법 : 5년(1년 거치 4년 이내 원금균등분할 상환)
- 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정
- 구비서류 : 본인확인서류, 사업사실확인서류
정부지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업중이거나 개업일로부터 1년이내 창업자 또는 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자여야 합니다.
창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수해야 하며, 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위내에서 임차보증금을 대출이 가능합니다. 임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우에 도덕적 해이를 방지하기 위해 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득하게 됩니다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 말그대로 근로자가 대상입니다. 3개월 이상 근로소득이 있으면 됩니다.
생계자금
- 대상 : 햇살론 신청자격을 만족하는 근로자
- 한도 : 1,500만원
- 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
- 대출금리 : 10.5% 이내
- 보증료 : 연 1% 추가 가입
- 보증비율 : 90% 근로자
대출한도는 신용도에 따라 달라집니다. 생계자금의 경우 온라인으로도 신청이 가능합니다.
| 신용등급 | 대출한도 |
| 1~6등급 | 1,500만원 |
| 7등급 | 1,200만원 |
| 8등급 | 900만원 |
| 9~10등급 | 600만원 |
22년 12월 31일까지 한도가 2000만원까지 상향됩니다.
맞춤대출 플랫폼을 통한 온라인 햇살론 이용 시 1.5%p의 금리 인하 혜택 제공하며, 저소득 청년에게도 0.2~0.5%p(은행 자율) 대출금리 인하 지원을 합니다.
보증료 우대 혜택을 추가 지원하게 되는데 연 소득 3,500만 원 이하의 청년(만 19~34세) 0.5%p, 근로장려금 수급자 및 자활근로자 1.0%p 보증료 인하 혜택이 신설되었습니다.
대환자금
- 대상 : 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 고금리채무를 정상 상환중인 자
- 한도 : 최대 3,000만원
- 보증기간 및 상환방법 : 거치기간없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환
- 구비서류 : 본인확인서류, 사업사실확인서류, 채권기관 준비서류(대환대출 대상 채무내역서, 신용정보 열람 신청서)
대환자금은 제2, 3 금융권이나 대부업체 등에서 20%가 넘는 고금리 채무를 상환하고 있는 사람들에게 비교적 저금리의 금전을 대출해주는 것입니다. 현재 성실하게 상환 중이어야 하며 ,소득대비 채무상환액 비율 즉 원리금과 이자 상환액이 소득의 40% 이내여야 합니다.
취급은행
햇살론 취급은행은 NH농협, MG새마을금고, 신협, 산림조합, 수협, 저축은행 입니다.
햇살론 취급은행은 크게 상호금융과 저축은행으로 구분됩니다. 상호금융은 각 조합원의 영세한 자금을 예탁받아 이를 조합원에게 융자함으로서 조합원 상호간의 원활한 자금 융통을 꾀하는 호혜 금융의 일종으로 단위조합을 통한 거래는 모두 상호금융입니다.
부결사유
아래중 하나라도 해당된다면 부결될 가능성이 높습니다.
- 현재 3개월 이상 연체, 부도, 공과급체납, 신용회복지원, 파산 및 면책결정, 개인회생 등의 사유로 신용정보가 관리되는 경우
- 3개월 이상 재직 또는 사업운영중이 아닌 경우
- 현재 역신용보증재단, 신용보증기금 및 기술신용보증기금에 보증잔액이 있는 경우
- 현재 신용보증재단중앙회, 지역신용보증재단, 신용보증기금 및 기술신용 보증기금의 보증사고 관계자 또는 대위변제 관계자에 해당하는 경우
- 현재 회생설차, 파산절차 및 개인회생절차 개시를 신청한 경우
- 프리랜서이며 소득이 있는데 3.3% 소득공제 하지 않는 경우
- 금융기관의 대출금에 대해 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 4회 이상 연체한 사실이 있는 경우
- 본인 소유 거주주택에 대해 압류, 가압류, 가처분이 있는 경우
- 소득대비 과도한 채무를 기보유하고 있는 경우
부결시 대안은?
햇살론은 부결될 확률이 꽤 높습니다. 부결된다면 다른 정부지원대출 대안이 있습니다. 바로 햇살론15입니다. 햇살론15는 햇살론보다 더 신용도가 낮은 분들을 대상으로 한 대출로 최대 700만원까지 연 15.9% 단일금리로 대출받을 수 있습니다. 특례보증으로 1400만원까지 대출 받을 수 있으니 햇살론 부결된다면 꼭 햇살론15를 알아보시기 바랍니다.