기초생활수급자의 경우 소득수준이 낮고, 신용등급이 높지 않기에 시중은행 대출이 쉽지는 않습니다. 집을 구할때나 대학입학 등 목돈이 들어갈 때가 있는데 기초생활수급자가 가능한 대출에 대해서 알려드리겠습니다.
생활안정자금 대출
- 대상 : 국민기초생활보장법에 의한 수급자 및 차상위계층
- 용도 : 전세지금, 사업자금, 학자금
- 금리 : 최대 2%
- 한도 : 최대 2000만원
생활안정자금은 전세자금, 사업자금, 학자금 용도에 한해서 지원합니다. 주소지 시, 군에서 접수를 받고 지급을 하는 것이라 지자체마다 한도 및 금리는 차이가 있습니다. 주소지 주민센터 신청 후 시 또는 군에서 대상자 심의 후 지원합니다. 생활안정자금 대출이 필요할 경우 주민등록 주소지 관할 주민센터에서 접수하면 됩니다.
생활안정자금 조건, 금리, 한도, 기간 등은 지차제마다 차이가 있으니 구청에 문의하거나 주민센터에 문의하면 정확하게 알 수 있습니다.
취약계층 자립자금
- 대상 : 기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가족 등
- 한도 : 최대 1200만원
- 금리 : 연 3%대
- 기간 : 6년
생계비 대출은 기초생활수급자, 차상위계층, 한부모가족, 다문화가족, 근로장려금 신청자격이 되면 자격이 됩니다. 신용대출이기에 소득이 있어야 승인가능성이 높습니다. 대출기간은 6년으로 1년 거치, 5년 상환으로 할 수 있습니다.
정확한 대상은 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당해야 합니다. ’22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하여야 대상이 됩니다. 전국 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에서 신청할 수 있습니다.
단, 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우나 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우, 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우, 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영중인 경우 등에 해당하면 대출이 제한될 수 있습니다.
반면 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우, 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
, 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우에는 지원대상에 포함됩니다.
새희망홀씨
- 대상 : 연소득 3500만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20이하는 4천 5백만원 이하)
- 한도 : 최대 3000만원
- 금리 : 연 6~10.5%대
정부가 지원하는 서민대출상품으로 22년 기준 신용점수 NICE 744점, KCB 700점 이하이며 소득조건을 만족해야 합니다. 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대를 받을 수 있습니다.
한도는 최대 3000만원이며, 15개의 시중은행(국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, 시티, SC제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행)에서 신청할 수 있습니다.
대출 부결사유는 1년이내 연체기록 보유 또는 장기연체, 채무불이행 기록이 있는 경우나 연간 소득대비 부채비율이 높은 경우(70% 이상) 등이 있습니다.
농협 올원 비상금대출
- 대상 : 만19세 이상, 통신등급(Telco) 9등급 이내 개인
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 최저 4.58%~
- 기간 : 3년
직업, 소득에 관계없이 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이 대상입니다. 소액대출로 기초생활수급자 역시 충분히 대출받을 수 있습니다. 원리금균등분할상환 방식으로 대출금액과 이자금액의 합계액을 매월 납부하게 됩니다.
단, 통신등급이 낮으면 대출이 거절되며, 기대출이 많은 경우에도 거절될 가능성이 높습니다.
햇살론15
- 대상 : 연소득 3500만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20이하는 4500만원 이하)
- 한도 : 최대 700만원
- 금리 : 15.9%
- 기간 : 3년 또는 5년
한도는 최대 1400만원까지이며, 국민행복기금에서 산출된 보증한도 내에서 가능합니다. 금리는 15.9% 고정금리이며 대출기간은 3년 또는 5년 중 하나로 선택할 수 있습니다. 성실상환자는 매년 금리가 인하됩니다. 성실상환자의 경우 1년 기준 연체일이 10일 미만으로 3년 약정 시 연단위로 3.0% 보증료율 인하되며, 5년 약정시 연단위로 1.5% 보증료율이 인하됩니다.
햇살론15는 『국민행복기금』의 신용보증을 통한 긴급생활자금 및 고금리대출 대환 지원상품으로, 연소득 3500만원 이하 또는 개인신용평가회사의 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고 연소득 4500만원 이하인 자로, 국민행복기금 신용보증서 발급이 가능한 경우 대상이 됩니다. 특례보증의 경우 최대 1400만원까지 대출받을 수 있습니다.
신청은 시중은행 또는 시중은행 어플을 통해 가능하며, 특례보증을 하는 경우에는 서민금융진흥원을 통해 신청해야 합니다.
케이뱅크 비상금 대출
- 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 연 3.92% ~ 8.78%
- 기간 : 1년(1년 단위로 연장 가능)
제 2의 인터넷뱅킹인 케이뱅크의 비상금대출은 마이너스통장 방식으로 최대 300만원까지 대출이 가능합니다. 금리도 낮은 편이며, 승인률도 높은 편입니다. 무직자나 주부, 학생들이 노려볼 만한 상품입니다.
한국캐피탈 신카론
- 대상 : 본인명의 신용카드 이용자
- 한도 : 최대 3000만원
- 금리 : 최저 14.9%
- 기간 : 최대 5년
본인명의의 신용카드를 이용하고 있고 연체가 없다면 하나의 대안이 될 수 있습니다. 소득이 낮아도 꾸준히 신용카드를 사용하고 있으며, 결격요건이 없다면 소액대출은 가능합니다. 신용카드 소지자 대출은 캐피탈사에서 주로 취급하고 있으니 저축은행 부결이 난다면 다른 방법으로 고안해 볼 수 있습니다.
토스뱅크 비상금대출
- 대상 : 재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 연 6.85% ~ 15.00%
- 기간 : 1년(1년 단위로 최대 10년 연장)
한국에서 세번째로 설립된 인터넷뱅킹 토스뱅크는 후발 주자로 많은 가입자를 끌여들이려다 보니 경쟁사 대비 금리도 낮은 편이고 승인율도 높습니다. 소득 제한없이 300만원까지 대출이 가능하며, 마이너스통장 방식으로 사용하지 않으면 이자가 나가지 않습니다. 금리도 15% 이내로 꽤 낮은 편입니다.
일반적인 시중은행 비상금대출과 마찬가지로 서을보증보험에서 보증서 발급이 가능해야 합니다.
햇살론
- 대상 : 연소득 3500만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20이하는 4500만원 이하)
- 한도 : 최대 2000만원
- 금리 : 8~10%
- 기간 : 3년 또는 5년
햇살론은 크게 자영업자 햇살론과 근로자 햇살론으로 분류됩니다. 자영업자 햇살론은 지역신용보증재단에서 보증을 서며, 근로자 햇살론은 서민금융진흥원에서 보증을 서게 됩니다.
햇살론 대상은 연 소득 3,500만 원 이하이며, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하여야 합니다. 기존에 소득이 있고 일시적으로 무직자라면 승인도 가능합니다. 개인신용평점의 경우 ’22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하이면 대상에 해당됩니다.
근로자 햇살론은 생계자금으로 1,500만원까지 가능하며, 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환방식입니다. 대출한도는 신용도에 따라 달라집니다. 생계자금의 경우 온라인으로도 신청이 가능합니다. 온라인 신청이 수수료가 덜 나가기에 금리가 1% 정도 더 저렴합니다.
자영업자 햇살론은 사업운영자금으로 최대 2,000만원 한도로 기간은 5년(1년 거치 4년 이내 원금균등분할 상환)까지 가능합니다. 최고 2천만원 한도 내에서 ‘햇살론 소상공인 평가표’에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 달라집니다.
롯데캐피탈 엘론
- 대상 : 직장인, 개인사업자
- 한도 : 최대 1.5억원
- 금리 : 최저 7.4%
- 기간 : 최대 6년
롯데캐피탈 엘론은 직장인, 사업자가 주 대상이나 신용카드소지자대출의 경우 무직자나 주부도 받을 수 있습니다. 신용카드를 1년 정도 보유하고 있고 사용실적이 있으며, 요금 연체 내역이 없다면 1500만원 정도까지 대출이 가능합니다.
키움저축은행 RODIC 알파 신용대출
- 대상 : 근로소득 확인 가능한 직장인 및 프리랜서
- 한도 : 최대 3천만원
- 금리 : 7.9~18.9%
- 기간 : 최대 5년
- 7등급 대출비율 : 40%
7등급 대출 취급비중이 40%가 넘고 8등급 대출 취급비중이 15%나 차지하는 상품입니다. 5~6등급 대출비중보다 7~8등급 대출비중이 더 많습니다. 금리도 19%를 넘지 않기에 꽤 좋은 조건에서 대출받을 수 있습니다.
추가로
기초생활수급자의 경우 신용점수가 높진 않고, 소득이 낮은 경우가 많습니다. 소득이 적을 수록 대출은 상환능력에 맞게 하는 것이 중요하며, 대출로 대출을 돌려막기하는 자세는 좋지 않습니다. 1~2금융권 대출이 실패해서 대부업체로 손벌릴 가능성도 높은데, 정부에서는 저소득층을 지원하는 정부지원대출인 햇살론, 새희망홀씨, 햇살론15 등이 출시되어 있습니다.
정부지원대출 상품은 일반 금융권의 소액대출보다 한도가 높고, 금리는 낮은편입니다. 최대한 정부지원대출 또는 1~2금융권 대출을 알아보면 되며, 신용카드가 있으며 납부 연체가 되지 않았다면 충분히 대출받을 수 있으니 여러 상품을 알아보는 것이 좋습니다.