최근에는 핀테크의 발달로 별도 서류 제출없이 금융시스템에 있는 개인 신용정보 및 소득을 통해 전산으로 대출여부 심사가 가능합니다. 특히 1000만원 이하의 소액대출의 경우 시중의 많은 은행에서는 어플을 통해 무서류 무방문 비대면 대출을 시행하고 있습니다. 무서류 무방문 대출 가능한 곳은 어떤 은행, 어떤 상품이 있을까요? 자세하게 알려드리겠습니다.
카카오뱅크 신용대출
- 대상 : 연소득 2000만원 이상, 재직기간 1년 이상의 근로소득자신용평가 요건에 부합 되는 근로소득자
- 한도 : 최대 1억원
- 금리 : 연 3.73% ~ 9.8%
- 기간 : 1,3,5,10년
카카오뱅크 신용대출은 신용평가 요건에 부합 되는 근로소득자가 대상입니다. 재직기간은 1년 이상 되어야 승인 확률이 높습니다. 단 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가능합니다.
기준금리는 금융채3개월(변동주기: 3개월) 또는 금융채1년(변동주기: 1년) 중 선택할 수 있습니다. 마이너스통장 대출 방식도 가능합니다.
대출기간은 최대 10년까지 가능합니다.
상환방식은 원금균등상환방식과 원리금균등상환방식이 있는데 원금 균등 분할상환은 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부하는 방식, 원리금 균등 분할상환은 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
카카오뱅크는 가입자 수가 가장 많은 인터넷뱅킹으로 유저 편의성이 잘되어 있으며 무서류, 무방문으로 쉽게 대출신청을 할 수 있습니다.
케이뱅크 비상금대출
- 대상 : 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 고객
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 연 3.92% ~ 8.78%
- 기간 : 1년(1년 단위로 연장 가능)
인터넷뱅크 중 하나인 케이뱅크에서도 비상금대출을 취급하고 있습니다. 서울보증보험 발급이 가능하면 되며, 소득이나 직업을 보지 않습니다. 마이너스통장 방식으로 사용해야 이자가 나오게 됩니다.
최대 300만원까지 가능하며 금리는 인터넷뱅킹 중에서 저렴한 편입니다.
토스뱅크 비상금대출
- 대상 : 재직 및 소득 제한없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 고객
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 연 3.85% ~ 15.00%
- 기간 : 1년(1년 단위로 최대 10년 연장)
한국에서 세번째로 생긴 인터넷뱅크인 토스뱅크 역시 비상금대출을 취급합니다. 재직 및 소득 제한이 없으며 마이너스통장 방식입니다. 토스통장이 있으면 신청이 가능합니다.
최대 300만원 한도이며, 기한은 1년입니다. 최대 10년까지 매년 연장 가능합니다.
부산은행 스피드론
- 대상 : 신용평점 NICE 908점 또는 KCB 904점 이하
- 한도 : 최대 3000만원
- 금리 : 최저 연 6.44%
- 기간 : 최대 5년
부산은행 스피드론은 중신용 고객을 위한 빠르고 간편한 사전승인대출 입니다. 신용평점은 나이스 908점, 올크레딧 904점 이하여야 합니다.
비대면 대출상품인 모바일 신용대출로 부산은행 모바일뱅킹 애플리케이션(앱)을 이용하면 대출신청부터 실행까지 90초 이내에 가능합니다. 마이너스통장 방식도 가능하며, 부산은행 모바일어플에서 신청하면 말그대로 스피드하게 받아볼 수 있습니다.
하나은행 AI대출
- 대상 : 하나은행과 6개월이상 거래한 손님
- 한도 : 최대 5000만원
- 금리 : 최저 4.18%~
- 기간 : 1년
하나은행 AI대출은 금융권 최초로 인공지능(AI)을 활용하여 대출한도를 산출하는 대출입니다. 사람이 개입하지 않고 하나은행과 하나금융융합기술원이 공동 개발한 대출한도모형에 데이터를 스스로 학습하는 머신러닝을 적용하여 대출한도를 산출합니다.
하나은행과 6개월이상 거래한 손님이 대상으로 무직자, 주부도 가능합니다. 대출한도는 최대 5000만원까지로 300만원부터 가능하며, 10만원 단위로 신청가능합니다.
우대금리는 최대 0.9%까지 우대 가능하며, 매월 실적 체크하여 미 충족할 경우 해당금리만큼 조정됩니다.
중도상환해약금은 0.7%이며, 하나은행 스마트폰 어플로 무서류, 무방문으로 쉽게 신청할 수 있습니다.
국민은행 Liiv M 폰 드림 대출
- 대상 : Liiv M 기존 이용 또는 신규개통(번호이동) 예정으로 단말기 구입자금이 필요한 고객
- 한도 : 최대 300만원 이내 (구입예정 단말기 출고가의 120% 이내)
- 금리 : 최저 연 3.7%
- 기간 : 12개월, 24개월, 36개월 중 선택
국민은행 리브엠(Liiv M) 폰 드림 대출은 Liiv M 서비스 이용 및 이용 예정고객을 대상으로 단말기 구입에 필요한 자금을 지원하고 원금을 분할 상환하는 비대면전용 소액 신용대출상품입니다.
Liiv M 기존 이용 또는 신규개통(번호이동) 예정으로 단말기 구입자금이 필요한 고객이며, 최대 300만원 이내로 대출 가능합니다. 금리는 연 4.4%를 넘지 않기에 리브엠을 이용할 예정인 경우 고려해볼만 합니다.
현대캐피탈 신용대출
- 대상 : 직장인, 사업자, 부동산소유자
- 한도 : 최대 5000만원
- 금리 : 최저 4.9%
- 기간 : 최대 4년
캐피탈사 중에서 가장 비중이 높은 현대캐피탈의 신용대출입니다. 재직기간 3개월 이상, 공무원·우량기업(1만개)·정부투자기관·교육기관 재직자, 사업기간 1년 이상(택시, 운송, 농·축산업, 제조업, 요식업 등), 본인 명의의 아파트, 주상복합, 빌라, 오피스텔 소유 고객이 대상입니다.
무직자나 주부도 본인명의의 부동산이 있다면 신청이 가능합니다. 최고 5000만원 한도며, 본인 여부 및 재직 여부 확인 전화가 올 수 있습니다. 최종 심사 결과 안내 후 대출금이 입금합니다.
인터넷으로 한도조회 및 대출신청이 가능해 무서류로 대출신청이 가능합니다. 또한 인증서나 녹취를 통해 대출이 진행되므로 무방문으로 진행되며 지점에 방문할 필요가 없습니다.
렌딧 신용대출
- 대상 : 직장인, 프리랜서, 사업자
- 한도 : 최대 5000만원
- 금리 : 최저 연 4.5%
- 기간 : 최대 36개월
P2P 대출사인 렌딧은 100% 개인신용대출로, 재직 직군에 따라 직장인・프리랜서・사업자 상품으로 세분화하여 운영되고 있습니다. P2P 대출의 경우 금리도 낮은 편이고 승인율오 높습니다. 렌딧 신용대출은 최대 5000만원까지 가능하며, 무서류 무방문으로 진행됩니다.
1금융권에서 부결이 나는 경우 좋은 대안이 될 수 있습니다. 기간은 최대 3년까지로 중도상환수수료는 없습니다.
대구은행 DGB쓰담쓰담 간편대출
- 대상 : 신청일 현재 신용카드를 보유중인 개인(내국인)
- 한도 : 최대 300만원
- 금리 : 최저 연 3.32%
- 기간 : 1~3년
대구은행의 쓰담쓰담 간편대출은 신용카드 소지자 대출로 신용카드를 보유하고 있으면 무직자, 주부도 대상이 됩니다. 최저 50만원, 최고 300만원까지 대출이 가능하며, 신용등급별 한도가 차이가 날 수 있습니다.
매월 원금균등분할상환 방식으로 일반원금과 일일원금 방식이 있는데 일일원금의 경우 대출원금을 매일 소액으로 나누어 상환하게 됩니다.
대구은행 모바일 어플로 신청하면 되며, 무서류 무방문으로 365일 24시간 가능합니다. 대출기간은 최대 3년이며 최대금리는 연 15%를 넘기지 않습니다.
전북은행 JB 맞춤 대출
- 대상 : 당행 신용등급(결합) 7등급 이상 고객
- 한도 : 최대 1억원
- 금리 : 최저 5.62%
- 기간 : 최대 8년
대출신청정보와 고객정보를 바탕으로 이용자에게 딱 맞는 대출상품을 자동으로 추천해주는 대출 서비스 입니다. 전북은행 신용등급(결합) 7등급 이상이 대상으로 신용등급이 높으면 JB 위풍당당 신용대출이 적용되며, 신용등이 낮으면 위풍당당 중금리대출 또는 햇살론뱅크가 적용됩니다.
즉, JB 맞춤대출 이용 시 JB 위풍당당 신용대출, JB 위풍당당 중금리 대출, JB 햇살론뱅크 중 가장 적합한 상품으로 배정되어 한도와 금리가 산정되는 방식입니다.
한도는 최대 1억원까지며, 금리는 연 6~13% 정도 입니다. 금리는 3개월 또는 12개월 변동/고정금리 중 선택할 수 있습니다. 기간은 최대 8년까지며, 만기일시상환 또는 원리금분할상환이 가능합니다.
마치며
모바일 뱅킹으로 신청하는 대출상품은 대부분 무서류 무방문 대출입니다. 주택담보대출이나 전세자금대출 등은 등기부등본 또는 임차계약서 등이 필요하므로 무서류대출이 거의 불가합니다. 몇몇 은행에서는 주담대나 전세자금대출을 모바일로 신청하고 서류를 스캔 등으로 제출하는 방식을 시행하고 있는 곳도 있습니다.
직장인의 경우 4대보험에 가입되어 있으며 건강보험료를 납부하기에 정부 전산망으로 소득을 알 수 있습니다. 신용점수도 은행망으로 공유되고 있기에 소득과 신용자료를 바탕으로 한도 및 금리가 개인에 맞게 적용됩니다. 신용점수 관리가 중요한 이유이기도 합니다.
1,2 금융권에서 무서류 대출이 안된다면 은행에 방문해서 신청해야 합니다. 무서류 무방문 대출은 순전히 정부 전산망 자료로 이루어지기에 개인의 소득 증빙서류 등을 지참해서 방문신청 한다면 대출 가능성은 보다 높아진다고 볼 수 있습니다.